4 קריטריונים להשקעה בטוחה ורווחית: מה שלא מספרים לכם בבנק
הדילמות העיקריות של משקיעים עוסקות באופן טבעי בתשואה המתקבלת. אבל האם ההשקעה הספציפית שתרצו ללכת עליה בטוחה ואיך מזהים סיכונים מראש?
מסתבר שהבנקים לא מספרים למשקיעים הכל.
המומחים של חברת ״טלביט״ המלווים משקיעים פרטיים, מסבירים הכל ובפשטות.
אחת השאלות הנפוצות בקרב משקיעים היא איפה להשקיע כסף, או במילים אחרות איפה הכסף שלנו עתיד לעבוד בשבילנו ולעשות לנו יותר כסף?
מובן שהתשובה לשאלה מורכבת מכמה גורמים, כמו הסכום הקיים להשקעה, רמת הסיכון הרצויה, מטרת ההשקעה וכו׳.
אולם, חשוב להבין שקשה לדעת מראש אילו השקעות בטוחות יותר, הרי כל אחת טומנת בחובה רמת סיכון מסוימת, גם הסולידית ביותר.
ייתכן שברצונכם ללכת על השקעה בעלת סיכון גבוה עם תשואה גבוהה, ביחס לאדם המחפש רמת סיכון נמוכה.
למעשה, כאשר מסתכלים דרך העדשה הזו, השקעה מסוימת שנראית לכם בטוחה עשויה להיראות מסוכנת לאדם אחר.
עם זאת, לא משנה איזה רמת סיכון תבחרו, ישנם כמה קריטריונים להשקעה בטוחה ורווחית, כאלה שהבנקים לא מספרים לכם.
הנאמנות של יועץ השקעות פרטי
לדברי אייל ביטרמן מייסד ומנכ"ל טלביט ייעוץ השקעות: ״לפני שנתייחס לקריטריונים להשקעה רווחית ובטוחה, חשוב לזכור כי היועצים בבנק תמיד יהיו נאמנים לבנק ומנהלי ההשקעות יהיו נאמנים לבית ההשקעות וכך גם סוכני הביטוח. לעומת זאת, יועץ השקעות פרטי יהיה נאמן רק ללקוח וידע לנווט אותו אל עבר ההשקעה הטובה ביותר עבורו מבחינת רמת סיכון ורווחיות״. זוהי נקודה שיש לקחת בחשבון לפני שמשקיעים בכל מקום.
אז מהם הקריטריונים להשקעה בטוחה?
1. לטעות בצד של הזהירות ולא היהירות
כאשר יש ספק לגבי השקעה מסוימת, תמיד עדיף לטעות בצד של הזהירות ולא בצד של היהירות.
ברשת ניתן למצוא עשרות המלצות על השקעות, כאשר מרבית מהן סותרות אחת את השנייה.
זה יכול להיות מידע שנמצא באתרים הכלכליים השונים, בפודקסטים, ברשתות חברתיות וכו׳.
המידע ברשת מאוד מבלבל אך מצד שני הוא מכירתי מאוד ומכוון אותנו להרגיש שאם לא נקבל החלטה מיידית אנחנו עלולים להפסיד כסף רב או לפספס הזדמנות ׳חד-פעמית׳ כפי שמציגים אותה.
״ההמלצה שלנו לזכור שכאשר יש ספק לגבי השקעה, תמיד עדיף לטעות בצד של הזהירות ולא בצד של היהירות, כלומר עדיף לאבד הזדמנות מאשר לאבד הכל״, ביטרמן.
כמובן שעל מנת להרוויח מההשקעות נדרש לעיתים לקחת סיכון, אבל, לפני שמסתכנים צריך לדעת מתי לקחת את הסיכון, כמה לסכן, ואיך אפשר להפחית את הסיכון או לבטל אותו לחלוטין.
2. גרף אחד שווה יותר מאלף אנליסטים
באתרים כלכליים תוכלו למצוא ניתוחים, המלצות וחוות דעת של אנליסטים שונים.
לרוב, האנליסט מנתח אירוע כלכלי או חברה ציבורית ומציע פתרונות כיצד לקבל החלטת לגבי השקעה.
אולם, משקיעים לרוב שוכחים שלאנליסטים יש אינטרסים שונים ואף פעם לא נוכל לדעת על אילו נתונים הם התבססו ומאילו נתונים הם התעלמו על מנת להוכיח את טענתם.
״ההמלצה שלנו כיועצי השקעות היא לבדוק את הגרף ולהגיע למסקנה האם האנליזה מבוססת על עובדות או מעשיות. בכל מקרה, אין לקחת שום אנליזה ומסקנה כמובנת מאליה, אלא לאחר בדיקה באמצעות גרף את הנתונים״, ביטרמן.
3. לפני שמשקיעים, חייבים לדעת במה משקיעים
ברוב המקרים משקיעים סומכים על יועצי ההשקעות שלהם, במיוחד בבנקים "נותנים להם את המושכות״.
אך מדובר בטעות, הרי כפי שאמרנו, יועצי השקעות בבנק נאמנים לבנק. ולכן, כאשר רוצים להיכנס להשקעה חדשה, ידע בסיסי הוא קריטי.
חשוב לדעת כיצד ההשקעה מתנהלת, מה הסיכוי לרווח ומה הסיכון להפסד – זהו הבסיס להשקעה בטוחה ורווחית.
חשוב לזכור- במידה וההשקעות נסחרות בבורסות ברחבי העולם או בפלטפורמות מסחר ציבוריות/אינטרנטיות, יש לבחון כיצד הפלטפורמה משערכת את שווי ההשקעות ואת הרווח, וגם לדעת בכל רגע נתון מה שווי ההשקעה.
אם מדובר בהשקעות אלטרנטיביות ולא סחירות חשוב לברר האם קיים גוף פיננסי אובייקטיבי המפרסם סקירות ושערוכים של ההשקעות בתחום, או שהיחיד שמשערך את ההשקעה ואת הרווח הוא החברה לה העברנו את כספינו.
נושא נוסף וקריטי בענייני ידע הוא המיסוי על ההשקעות, חשוב מאוד לדעת כמה מס נשלם במידה ויהיה רווח ומה קורה במקרה של הפסד – האם ניתן לקזז את ההפסד עם השקעות אחרות.
לדברי ביטרמן: ״יצא לנו לפגוש לקוחות שאמנם יצאו ברווח ואף החליטו לבצע השקעה בנכס השקעה אחר אך לאחר חישוב מס, הסתבר שהם לא היו צריכים לבצע את השינוי כיוון שעצם הפעולה הסבה להם הפסד. התברר שהמס 'קיצץ' להם משמעותית מהרווח. הם נדרשו לדווח לרשות המיסים בארץ ולרשויות בחו"ל על ההשקעות, מה שגרם לכך שההשקעה לא הייתה רווחית כלל״.
כדי ליהנות מהשקעה בטוחה, אתם צריכים יועץ השקעות פרטי לצידכם!
לפגישת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות >>>
4. ההשקעה צריכה להיות נזילה, אחרת מדובר בהימור
חשוב לדעת האם ההשקעות שלנו סגורות לטווח ארוך או ניתן למכור (להנזיל) אותן בכל עת.
בנוסף, מה קורה אם מנזילים, האם יש קנס או איבוד של התשואה? ככל שנצליח להנזיל את ההשקעות במהירות, כך נצליח למזער נזקים במקרה של בעיה.
לדוגמה, תיק השקעות המושקע במניות בבורסה דרך חברת השקעות כזאת או אחרת, מהרגע שהמניות נמכרות ועד שהכסף מזוכה בחשבון עוברות 24 שעות.
חברת השקעות או יועץ פנסיוני שמתחיל ל'תרץ' מדוע המכירה לוקחת יותר זמן צריך להדליק נורה אדומה.
גם בהשקעות בקרנות נדל"ן או בקרנות אלטרנטיבה אחרות, הזמן הסביר לנזילות צריך להיות מספר שבועות ולא יותר.
ברגע שהתנאי לנזילות הוא מספר חודשים ויותר צריך לקחת בחשבון שאם תהיה בעיה יעבור זמן רב עד אשר ניתן יהיה לעלות עליה ולמנוע את החמרת הנזק. מובן שיש לבדוק גם את התנאים והקנסות.
״בכל מקרה, נזילות תוך ימים וללא קנסות היא איתות חיובי, בעוד נזילות לאחר מספר חודשים ועם קנסות היא איתות שלילי״, מסכם ביטרמן.
לקריאה נוספת על טלביט יועצים פיננסים:
לחזרה לדף הראשי של סקירות השוק וניתוחים כלכליים
לחזרה לסקירות לשנת 2024
ליצירת קשר
אזהרת השקעה
הניתוח מפורסם כשירות חינם לציבור וללא מחויבות.
חברת טלביט עוסקת בייעוץ השקעות פרטי בשוק הון ועשויה לייעץ ללקוחותיה להשקיע בנייר ערך/סקטור/מדד המסוקר או כל נייר ערך/סקטור/מדד אחר בהתאם לצורכי לקוחותיה.
