ייעוץ השקעות פרטי, אובייקטיבי, ובלתי תלוי
היועצים בבנק – נאמנים לבנק
מנהלי ההשקעות – נאמנים לבית ההשקעות
סוכני הביטוח – נאמנים לחברת הביטוח
יועצי ההשקעות של טלביט – נאמנים רק ללקוח
אצלנו בטלביט הנכסים החשובים ביותר הם הלקוחות שלנו, ולנו יש שתי מטרות מרכזיות:
לעשות להם כסף מההשקעות ולהגן עליהם מפיתויים ואינטרסים זרים הקיימים בשווקים.
את הכסף אנחנו משיגים בעזרת חדשנות טכנולוגית שעוזרת לנו לאתר את ההשקעות המתאימות ביותר, חשיבה מקורית שעוזרת לנו להסתכל על השווקים "מחוץ לקופסה" ולא כחלק מהעדר ומתודת השקעות מדעית וייחודית, פרי פיתוח של החברה, שעוזרת לנו לנצל הזדמנויות בשוק ההון.
את ההגנה, אנחנו משיגים באמצעות מחוייבות לשמור על הלקוחות שלנו ולהוות חומת מגן בינם לבין הפיתויים, הבטחות שווא ואנשי מקצוע עם אינטרסים זרים, הקיימים בהשקעות בכלל ובשוק ההון בפרט.
החברה הוקמה ע"י היועצים אייל ביטרמן וחגי טל, במטרה להציע לקהל המשקיעים מודל חדשני לניהול השקעות – ייעוץ השקעות פרטי.
לחברה רישיון לייעוץ השקעות מטעם רשות ניירות ערך ( מספר 673).
תהליך הייעוץ הפרטי של טלביט
כיצד אנחנו מייעצים באופן פרטי?
– ניפגש איתך במקום ובמועד הנוחים לך ונכיר אותך לעומק: צרכיך, רצונותיך וטווח הזמן להשקעות הרצויים לך.
– נתאים לך צוות יועצי השקעות קבוע שיהיה זמין לך בכל עת וילווה אותך לאורך כל הדרך.
– נדאג להפחית עבורך אלפי שקלים מעלויות העמלות ודמי הניהול השנתיים שלך בניהול ההשקעות.
– נבנה לך תיק השקעות מותאם אישית למאפיינים שלך על מנת שהרווח מההשקעות יהיה מקסימלי והסיכון מינימלי.
– נעקוב באופן שוטף אחר התיק באמצעות מתודת ההשקעות הייחודית שלנו.
– נשלח לך המלצות לשינויים בהשקעות בהתאם להתפתחויות כלכליות ולהזדמנויות שיווצרו בשווקים.
והכל במטרה אחת: להשיג את המקסימום משוק ההון, בכל זמן.
אילו כספים ומוצרים נכללים בייעוץ שלנו?
– חשבונות בנק וברוק בישראל.
– חשבונות בנק וברוקר ברחבי העולם: האיחוד האירופי, שוויץ, בריטניה וארה"ב.
– קופות גמל בניהול אישי (קופ"ג IRA).
– קרנות השתלמות בניהול אישי (קרהש"ת IRA).
– קופות גמל לפי תיקון 190 (קופ"ג 190).
– ארנקי מטבעות קריפטו.
בתור יועצי ההשקעות שלך אנחנו נרכז את כל התיקים בדוח מרכזי אחד על מנת לעשות לך, פעם אחת ולתמיד, סדר בהשקעות.
ייעוץ השקעות פרטי בשוק ההון
הטוב מכל העולמות בניהול ההשקעות
שוק ההון מציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה, אך גם טומן בחובו מורכבויות ואתגרים רבים.
כדי לנווט בשוק זה בהצלחה, משקיעים רבים פונים לבעלי מקצוע שונים לקבלת סיוע והכוונה.
במאמר זה נסקור את בעלי המקצוע השונים הפועלים בשוק ההון, נתמקד במקצוע ייעוץ ההשקעות הפרטי, ונבחן את יתרונותיו וחסרונותיו לעומת בעלי מקצוע אחרים.
בעלי מקצוע בשוק ההון: מי הם ומה המגבלות שלהם?
סוכן ביטוח
• סוכן ביטוח מתמחה בביטוח חיים, בריאות, פנסיה ומוצרים פיננסיים נוספים. הוא מייצג חברות ביטוח שונות ומסייע ללקוחותיו לבחור את המוצרים המתאימים לצרכיהם בהתאם להיצע הקיים בחברות הביטוח אותן הוא מייצג. בין המוצרים הפיננסים השונים ניתן למצוא קופת גמל להשקעה, פוליסות חסכון, קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה.
כאשר מחליטים להיעזר בסוכן ביטוח בניהול ההשקעות צריך לקחת בחשבון את המגבלות שלו, שבמצבים מסוימים עשויות להיות קריטיות:
1. סוכן ביטוח מוגבל בהיצע המוצרים הפיננסים שהוא יכול להציע, מכיוון שהוא עובד עם מספר מצומצם של חברות ביטוח. לא תמיד המוצר שהוא יציע הוא הטוב ביותר באותה קטגוריה.
2. התגמול של הסוכן מבוסס על עמלות ודמי ניהול שהוא מקבל מחברות הביטוח עבור המוצרים שהוא מכר ללקוחות. מצב זה בו הכנסתו של הסוכן היא מחברת הביטוח עשוי ליצור ניגוד עניינים בין המוצר הטוב ביותר ללקוח ולבין המוצר הרווחי ביותר לסוכן.
3. סוכן הביטוח הוא בעל רישיון לביטוח ולא להשקעות ולכן הוא יכול להיות מומחה למציאת המוצר הפיננסי הטוב ביותר אבל לא לתמהיל ההשקעה הטוב ביותר ללקוח שקיים במוצר. על מנת להפיק את המקסימום מההשקעות חשוב מאוד לא רק לבחור את המוצר הטוב ביותר אלא גם את תמהיל ההשקעה המתאים ביותר עבור הלקוח, בכל שלב בחייו.
משווק השקעות
• משווק השקעות הוא נציג של בית השקעות או חברה לניהול תיקים והוא בעל רישיון לעסוק בשיווק מוצרים פיננסים והשקעות. בדומה לסוכן ביטוח, המשווק מציע ללקוחותיו מגוון רחב של מוצרים פיננסים הקיימים בבית ההשקעות, כגון תיקיי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל ואף מוצרי השקעה כגון קרנות נאמנות, קרנות סל וקרנות מחקות.
בדומה לסוכן הביטוח, גם למשווק ההשקעות יש מספר מגבלות משמעותיות:
1. בדומה לסוכן הביטוח, גם משווק ההשקעות מוגבל להיצע המוצרים של בית ההשקעות אותו הוא מייצג. לא תמיד לבית ההשקעות יש את המוצר הטוב ביותר בקטגוריה.
2. גם התגמול של המשווק מבוסס על העמלות של המוצרים שהוא משווק, מה שעלול ליצור ניגוד עניינים בין המוצר הרווחי ביותר עבורו לבין המוצר הטוב ביותר ללקוח.
מנהל תיקים
• מנהל תיקים הוא בעל רישיון לניהול תיקיי השקעות. הוא מנהל את תיקי ההשקעות של לקוחותיו באופן עצמאי בהתאם למדיניות ההשקעה שנקבעה מראש.
שירות ניהול תיק ההשקעות כולל: בניית התיק בהתאם לרצונות וצרכי הלקוח, מעקב שוטף אחר שוק ההון וביצוע שינויים בתיק ההשקעות בהתאם לצורך.
מנהל השקעות עובד כעצמאי או במסגרת חברה לניהול תיקים, והוא נדרש לעמוד בנהלים ובדרישות של רשות ניירות ערך.
כאשר בוחרים במנהל תיקים לניהול ההשקעות חייבים להיות מודעים גם לחסרונות שלו:
1. מנהל תיקים, כמו המשווק והסוכן, מרוויח, בנוסף לדמי הניהול, עמלות מפעולות שהוא מבצע בתיק וכמו בעלי המקצוע האחרים גם הוא עלול להיות בניגוד עניינים בין הרווחיות שלו לרווחיות של הלקוח.
2. מנהל תיקים משקיע באופן עצמאי ובהתאם לשיקול דעתו את כספי הלקוחות. לאחר קביעת מדיניות ההשקעה ללקוח אין יכולת להחליט או להיות מעורב באופן שוטף בניהול התיק. כל המידע שיש ללקוח הוא רק בדיעבד – אחרי שהמנהל כבר ביצע פעולות בתיק.
3. מנהלי התיקים בבתי השקעות נוטים לבחור לתיקים המנוהלים מוצריי השקעה של בית ההשקעות מסיבות של רווחיות ומוניטין. הנטייה לבחור בעיקר במוצרי הבית עלולה לשים את המנהל בניגוד עניינים בין מוצרי הבית הרווחיים מאוד לבית ההשקעות לבין המוצרים הטובים ביותר ללקוח.
4. מנהל השקעות ממוצע מנהל תיקים של מאות לקוחות ואין לו יכולת לבנות לכל לקוח תיק המותאם לו אישית. שיטת הניהול ההשקעות של מנהל התיקים היא שיטת "סלים" של תמהילי השקעות שונים: סל 10/90, סל 20/80, סל 30/70 וכדומה. כל הלקוחות שבחרו תמהיל מסוים משויכים לסל ותיק ההשקעות שלהם דומה ואף זהה לשאר התיקים באותו סל.
5. מנהל התיקים מוגבל בניהול השקעות בחשבונות בנק וברוקר הנמצאים בישראל בלבד. אין למנהל ההשקעות יכולת לנהל השקעות של הלקוח בחשבונות בנק או ברוקר בחו"ל.
יועץ השקעות בבנק
• יועץ השקעות בבנק מספק ייעוץ השקעות ללקוחות הבנק וכמו מנהל התיקים גם הוא הוא בעל רישיון לייעוץ השקעות ונדרש לעמוד בנהלים ובדרישות של רשות ניירות ערך.
בדומה למנהל התיקים, גם היועץ בבנק פועל לפי מדיניות השקעות שנקבעה מראש עם הלקוח, הוא עוקב אחר השינויים בשווקי ההון וממליץ באופן שוטף על שינויים בתיק הלקוח בהתאם להתפתחויות בשווקים, אך בשונה ממנהל התיקים הוא מבצע פעולות בחשבון הלקוח רק לאחר שהציג ללקוח את ההמלצות שלו וקיבל את אישור הלקוח לבצען בחשבון.
לקוחות היועץ הבנקאי הם בעלי חשבון באותו הבנק בו היועץ עובד.
כאשר מחליטים להיעזר ביועץ ההשקעות בבנק לניהול ההשקעות חייבים להיות מודעים למגבלות שלו העלולות להשפיע על טיב הניהול:
1. כמו בעלי המקצוע הקודמים היועץ בבנק מרוויח בנוסף לדמי ניהול גם עמלות מביצוע פעולות בתיק הלקוח. מצב זה בו רווחיות הבנק תלויה בריבוי פעולות בתיק הלקוח עלולה לשים את היועץ הבנקאי במצב של ניגוד עניינים.
2. היועץ הבנקאי מקבל משכורת מהבנק ללא קשר לביצועי ההמלצות שלו. כל עוד מערכי הייעוץ הם חלק מהבנק, לא ניתן לתת ליועצים תמריצים על ביצועים והסביבה הבנקאית הופכת לסביבה שאינה מעודדת מצוינות ורמת ביצועים מיטבית.
3. לבנק יש מוצרים ייחודיים לו כמו פיקדונות בנקאיים ופיקדונות מובנים. מוצרים אלו רווחיים מאוד לבנק ועלולים להשפיע על שיקול דעתו של היועץ בין המוצרים הרווחיים ביותר לבנק לבין המוצרים המתאימים ביותר ללקוח.
מדוע נוצר מקצוע יועץ השקעות פרטי בשוק ההון?
החסרונות המובנים של המקצועות המסורתיים בשוק ההון, כגון ניגודי אינטרסים, מגבלות היצע מוצרים וחוסר התאמה אישית, יצרו את הצורך בפתרון הוליסטי ומקיף יותר עבור המשקיעים – ייעוץ השקעות פרטי.
יועץ זה, שאינו קשור לבית השקעות או חברת ביטוח ספציפית, יכול מספק ייעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי, תוך התמקדות בצרכי הלקוח ובהתאמת תמהיל ההשקעות אישית ללקוח.
היועץ עובד בשיתוף פעולה עם לקוחותיו כדי להבין את צרכיהם, מטרותיהם וסובלנותם לסיכון. לאחר מכן, הוא בונה עבור כל לקוח בנפרד תכנית השקעה מותאמת אישית ומספק להם ייעוץ שוטף וליווי לאורך כל הדרך.
היועץ הפרטי אינו מוגבל להיצע מוצרים מצומצם ויכול לגשת למגוון רחב של אפשרויות השקעה, מה שמאפשר לו לבנות תיק השקעות מגוון ומותאם אישית.
בנוסף, היועץ מתוגמל באמצעות דמי ייעוץ הנגבים ישירות מהלקוח ללא תלות במוצר הפיננסי או ביצרן. שיטת זו מבטיחה כי האינטרסים של היועץ יהיו מיושרים עם האינטרסים של הלקוח.
כך, יועץ ההשקעות הפרטי מציע אלטרנטיבה אטרקטיבית למשקיעים המחפשים ייעוץ מקצועי, אובייקטיבי ומותאם אישית לניהול השקעותיהם.
כיצד יועץ השקעות פרטי מתגבר על החסרונות המרכזיים של המקצועות המסורתיים בשוק ההון:
מקצועות מסורתיים
סוכן ביטוח / משווק השקעות / מנהל תיקים / יועץ השקעות בנקאי
א. היצע מוצרים מוגבל כתלות בבית ההשקעות או בחברת הביטוח
ב. אין יכולת לתת יחס אישי ולהיות זמין עקב ריבוי הלקוחות
ג. קיים ניגוד אינטרסים מובנה עם הלקוח עקב התגמול המבוסס על עמלות ודמי הפצה מהמוצרים הפיננסים השונים
ד. מוגבלים בניהול תיק השקעות אחד או מספר תיקים באותו חשבון בנק/ברוקר/חברת ביטוח
יועץ השקעות פרטי
א. יכול להציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה מכל הבורסות ברחבי העולם, כולל השקעות שאינן זמינות בדרך כלל דרך בנקים או בתי השקעות.
ב. יועץ פרטי מכיר כל לקוח ולקוח באופן אישי ונמצא בקשר קבוע עם לקוחותיו לאורך כל שלבי הייעוץ
ג. היועץ מתפרנס מדמי ייעוץ הנגבים ישירות מהלקוח ללא קשר למוצרים עליהם הוא ממליץ
ד. אין מגבלה על כמות החשבונות הניתנים לייעוץ כולל חשבונות השקעה בארץ ובחו"ל וחשבונות קופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי IRA
היתרונות הייחודיים של יועצי ההשקעות הפרטיים של טלביט
בזמן שיועצי השקעות פרטיים אחרים מציעים ללקוחותיהם יחס אישי ופתרונות מותאמים, יועצי טלביט מציעים גישה ייחודית המשדרגת את כל תחום הייעוץ הפרטי.
טלביט פיתחה גישה הוליסטית ומקצועית יותר המבוססת על כמה עקרונות מרכזיים, ההופכים אותה לייחודית בשוק:
1. שיטת השקעות ייחודית ומבוססת מחקר: בזמן שיועצים פרטיים רבים נשענים על ניסיון אישי או אינטואיציה בהמלצות ההשקעה שלהם, טלביט מיישמת גישה מחקרית ומדעית לניהול ההשקעות. גישה זו מבוססת על ניתוח מעמיק של שוק ההון וניתוח הזדמנויות באמצעות מודלים כלכליים מתקדמים. המחקר שמבצעת טלביט נועד לאתר הזדמנויות להשגת תשואה עודפת לאורך זמן תוך איזון בין סיכונים ופוטנציאל לרווחים.
גישה מדעית זו מהווה יתרון מובהק ליועצי טלביט לעומת יועצים פרטיים אחרים, שמסתמכים לעיתים על תחושות בטן או נטייה לפתרונות שמרניים.
2. צוות ייעודי לכל לקוח: בניגוד למודל הייעוץ המקובל, בו לקוח עובד עם יועץ יחיד, טלביט מקצה לכל לקוח צוות של שני יועצים מנוסים, העובדים יחד כדי לנתח את צרכי הלקוח ולהבטיח מענה מקיף ואיכותי. גישה זו מבטיחה:
• זמינות גבוהה יותר: הצוות יכול לספק מענה מהיר ויעיל ללקוח בכל מצב, ללא תלות ביועץ אחד שיכול להיות לא זמין במקרים מסוימים.
• מגוון דעות והשקפות: עבודת צוות מאפשרת נקודות מבט שונות על ניתוח השוק והזדמנויות ההשקעה, וכך מתקבלת תוצאה מושכלת ומאוזנת יותר.
המודל הזה ייחודי לטלביט ומעניק לה יתרון חשוב על פני יועצים אחרים בשוק ההון, שמציעים לרוב ייעוץ אישי שמוגבל ליועץ בודד.
3. הפחתת עלויות ועמלות: בנוסף לתשואה גבוהה, טלביט שואפת לצמצם את ההוצאות של לקוחותיה. צוות היועצים דואג לבחון את העלויות השוטפות בניהול ההשקעות ולמצוא את הפתרונות המשתלמים ביותר בכל קטגוריית השקעה. הם ממליצים ללקוחות על מוצרים פיננסיים עם דמי ניהול נמוכים יותר, ובכך חוסכים ללקוח עמלות מיותרות.
יועצי טלביט גם מתמקדים בדחיית תשלום מס במקרים של מימוש רווחים, מה שמאפשר ליותר כסף "לעבוד" עבור הלקוחות לאורך זמן – יתרון משמעותי על פני יועצים פרטיים שאינם מקדישים לכך את תשומת הלב הראויה.
לסיכום
ייעוץ השקעות פרטי מציע יתרונות רבים למשקיעים בשוק ההון.
יועץ השקעות פרטי יכול לספק למשקיעים סיוע והכוונה אובייקטיביים ובלתי תלויים, להציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה, להתמקד בצרכי הלקוח, להיות גמיש ולהציע יחס אישי ושקיפות מלאה.
יועצי ההשקעות הפרטיים של טלביט מספקים גישה מתקדמת וייחודית לניהול השקעות.
השילוב בין גישה מדעית, צוות ייעוץ ייעודי והתמקדות בהפחתת עלויות ממצב את טלביט בעמדה מובילה בתחום הייעוץ הפרטי בשוק ההון ומעניק ללקוחותיה יתרון מובהק בניהול ההשקעות שלהם.